案例概览
泸州车易融科技有限公司专注于汽车融资租赁与相关科技服务，致力通过数字化能力提升风控质量和资金周转效率。随着业务规模扩大，企业在客户进件、车辆估值、风控核查、放款管理、还款追踪与自动扣款等环节逐渐暴露出流程割裂问题。为提升业务处理与风险控制能力，车易融联系了明道云合作伙伴——护园科技，搭建了覆盖“客户进件—风控评估—车辆估值—放款管理—还款追踪—自动扣款”的一体化平台。上线后，总放款约 200 万元、还款 80 万元实现全程可追溯，单笔风控核查时间由 30 分钟降至 5 分钟，逾期金额实时可视，对账准确率超过 99%。
客户挑战
车易融在借贷与车贷管理中面临较突出的数据治理和流程协同问题。客户进件、车辆估值、维修保险、还款计划、扣款记录与风控核查分散在不同环节，导致信息标准不一、人工核查耗时、逾期预警滞后、财务对账困难，直接影响风控质量、运营效率和资金回流可控性。
进件资料分散与人工归集低效
客户进件资料分散在不同渠道与文件中，超过百位借款人身份信息与567条联系人信息需要手工归集，导致资料收集周期长、易遗漏和错误，难以及时完成客户准入与后续核审，整体运营效率低下。
车辆估值标准不统一且数据无法关联
车辆估值依赖外部链接且缺乏统一标准，造成估值结果不一致、难以复核，同时维修与保险记录无法与车辆资产信息关联，影响资产定价与风险评估的准确性，进而带来放款决策偏差与潜在损失。
还款计划管理依赖Excel导致风控滞后
1,896条还款计划完全依赖Excel进行跟踪，数据分散且缺乏自动校验与提醒机制，逾期无法及时预警与催收，容易出现错漏更新、版本冲突，导致现金流预测不准与坏账率上升。
风控数据核查依赖人工，效率与准确性不足
法院文书591条、被执行人筛查、手机三要素与身份证二要素等风控数据需人工核查，流程繁琐、耗时长，核验结果易受人为疏忽影响，难以及时识别高风险客户，拉长审批周期并增加合规风险。
银行卡绑定与扣款记录脱节导致对账困难
几十条银行卡绑定信息与189条扣款记录无法系统化关联，财务对账需要人工逐笔匹配，易出现账实不符、重复或漏记，影响资金结算准确性与审计合规性，增加财务管理成本。
系统缺乏统一数据平台与流程自动化
业务链条各环节分散在不同工具与文件中，缺少统一的数据平台与自动化流程，数据标准不统一、口径不一致，无法形成贯通的客户全生命周期管理，限制了风控闭环与运营扩张能力。
解决方案
护园科技基于明道云 HAP 构建覆盖“进件—风控—估值—放款—还款—扣款”的一体化租赁平台，打通销售跟进、车辆估值、外部数据核验、风控评分、还款计划、自动扣款与财务对账流程。平台通过多模型实时评分、账户与扣款闭环、逾期看板和分岗培训，形成标准化、可追溯、可扩展的车贷运营与风控管理体系。
一体化租赁管理流程打通
在明道云HAP上完成“客户进件—风控评估—车辆估值—放款管理—还款追踪—自动扣款”的端到端流程搭建，业务节点标准化、环节状态实时可追踪，形成从线索到资金闭环的统一作业平台。各模块之间通过数据流转无缝衔接，全面减少手工操作和跨系统对接带来的延迟与错误。
销售进件与线索精细化跟进
实现客户进件线上化，按意向程度和进展阶段进行分级管理与流程推进，系统自动触发跟进任务与提醒，确保线索转化路径清晰、节奏可控。进件信息在后续环节直接复用，提升团队协同效率与客户体验。
车辆估值与全量资料整合
整合初步估价、维修记录、保险记录及25类标准化拍摄资料，构建车辆估值工单与核验清单。估值环节与风控、放款联动，保证车辆资产信息完整、可追溯，降低资产评估偏差对放款与定价的影响。
风控合规自动核验与实时评分
接入身份证二要素、手机三要素、在网时长/状态等合规模块，自动完成法院文书、被执行人、特殊名单排查。对接百融18个风控产品，基于1,280条规则实时评分与拦截，风控结论在工单中闭环呈现，异常自动预警与审批分流。
财务费用与扣款全链路对账
建立多银行账户管理台账，银行卡绑定与扣款记录自动关联，还款计划与扣款状态实时同步。放款、回款、逾期等数据与客户合同关联展示，支持自动扣款执行结果回写与差异对账，显著提升财务核对与资金周转效率。
数据看板与角色化运营管理
构建个人报表与全局报表双维度数据看板，进件、成交、放款、回款、逾期指标实时可视化，支持按业务、财务、风控角色进行分岗培训与权限配置。各角色看板与流程任务联动，形成目标管理、过程监控与结果复盘的闭环运营机制。
核心效益
放款规模稳定增长:总放款金额突破两百万元，资金投放规模实现持续扩张，业务体量获得稳健支撑。
客户与联系人精细化运营:系统化管理超百位客户及五百条联系人，客户信息、关系链与沟通记录集中可控，运营触达更高效。
还款全流程可追溯:还款总额八十万元实现全程可追溯，回款节点、凭证与责任链透明，风险与纠纷处理更高效。
风控自动筛查多维覆盖:自动化风控覆盖身份证验证超百次、法院文书五百条、被执行人等多维度数据，风险识别更全面更及时。
人工核查效率大幅提升:单笔人工核查耗时由平均30分钟降至5分钟，效率提升约83%，审批与放款周期显著缩短。
逾期风险实时可视化:逾期金额状态实现实时可视，逾期预警与跟进节奏清晰，催收与风控策略响应更迅速。
财务扣款自动关联对账:财务扣款记录超百笔与银行卡绑定自动关联，对账链路自动匹配，减少人工干预与误差。
对账准确率接近满分:对账准确率提升至99%以上，差错项显著降低，财务核算与审计工作更顺畅。
